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　　又有银行下架中长期大额存单。9日，记者从民生银行获悉，目前该行已经下架中长期大额存单产品，仅剩1个月和3个月期限的产品在售，利率均为1.7%。

　　而就在稍早前的4月，有媒体报道称招行不再新发3年期、5年期大额存单产品。对此，业内普遍认为，银行相继停售长期限大额存单，主要还是出于优化负债结构考虑，以缓解净息差收窄压力。

　　多家银行停售中长期大额存单产品

　　据悉，民生银行自5月7日起，在全国范围内暂停销售6个月及以上期限的大额存单产品。消息一出，很快引起业界关注。

　　9日上午，记者查询民生银行App发现，目前该行在售的大额存单产品仅有1个月和3个月两种期限，利率均为1.7%。

　　“后期是否还会重新上架中长期大额存单产品，暂时无法确定。目前1个月和3个月的产品，都还有额度，能买到。”江东中路上一民生银行网点工作人员表示，该行另一款“安心存”产品有中长期产品，3年期和5年期的年利率分别为2.6%和2.65%，她建议记者可以购买。“跟大额存单产品相比，‘安心存’不能转让，但同样保本保息，而且起存金额更低，5年期的1000元起存。”

　　值得一提的是，民生银行下架中长期大额存单并非业内首例。就在今年4月初，招商银行已率先停售3年期、5年期的大额存单产品。

　　记者随后通过查询多家银行App后发现，目前国有大行和股份制银行大额存单产品都难觅5年期大额存单，其他期限的大额存单产品销售紧俏，不少都显示“售罄”。以工行的大额存单产品为例，该行目前没有5年期产品，1年期、2年期和3年期产品均处于“售罄”状态，仅剩1个月、3个月和6个月产品仍有购买额度。此外，兴业银行从3个月到3年期共4款大额存单产品均显示“已售罄”。

　　“每家银行应该差不多都是这种情况，目前都不会主推中长期大额存单产品，一年期以下的额度相对更充裕些。一般如果有客户咨询大额存单产品，我们会推荐对方选择特色存款产品，或者选购较低风险的理财产品。”一家股份制银行的理财经理说。

　　成本管控、优化管理，今年存款利率仍有下调可能

　　事实上，对于银行相继下架或停售中长期大额存单产品的原因，业界早已有共识。

　　“通过压降存款成本来维稳净息差，已经成为银行的‘主旋律’。可以预见的是，中长期大额存单等产品的发售，还将逐渐变少。”相关业内人士在接受记者采访时表示，一方面贷款利率在持续下行，银行经营压力逐步增大；另一方面，存款定期化趋势愈发明显，且中长期存款产品利率相对偏高。通过合理压降大额存单等定期存款产品，银行可以在一定程度上降低负债端成本，从而缓解净息差收窄压力。“在金融让利实体、贷款利率仍将下行的背景下，不排除今年还将迎来新一轮存款利率下调的可能性。”

　　记者进一步了解到，前不久陆续召开的2023年业绩说明会上，多家银行高管着重披露净息差情况，并表示将继续优化资产负债布局，持续强化对3年期及以上中长期存款产品的成本管控。其中，中行透露，该行今年将加大对3年期以上大额存单等高成本存款的压降力度。光大银行明确，对大额存单、结构性存款等价格敏感性产品，要提升精细化管理水平，降低存款成本，实现存款业务的高质量发展。邮储银行（601658）也表示，将对中长期存款进行一定的管控。

　　“从行业发展角度看，这种调整也表明银行业正朝着更灵活的资金管理和更低风险偏好转型。”前述人士表示，在下架或停售高成本存款产品的同时，银行机构也应同步优化运营流程、提升数字化管理水平，并结合自身优势进一步拓宽融资渠道，从而更好达到成本控制和优化资金管理的目的。